“套路貸”的犯罪嫌疑人、被告人多假借民間借貸之名，通過虛增借貸金額等“套路”騙取他人財物。部分“套路貸”還涉嫌黑惡勢力犯罪，迫使被害人家破人亡，擾亂一個區域的經濟、生活及司法秩序，社會影響惡劣。

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法妞網友咨詢：

如何識破“套路貸”？

祁鈰程律師解答：

套路貸，是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。套路貸并不是單純的貸款行為，是披著借款的外衣，從事的一種詐騙行為，不是所有的非法討債行為都是套路貸。

“套路貸”往往表現為集團性、有目的的犯罪，借款人或出借人要提高金融風險意識，各地政府應加強對非法集資及非法金融活動的監測和排查。

祁鈰程律師補充：

套路貸的基本特征：一是制造民間借貸假象。二是制造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經取得合同所借全部款項的假象。三是單方面肆意認定被害人違約，并要求被害人立即償還“虛高借款”。四是惡意壘高借款金額。五是軟硬兼施“索債”，或者提起虛假訴訟。

“套路貸”不是嚴格意義的法律術語，這一說法是為了突出其金融詐騙特征。“一開始就是有目的的犯罪，目的是非法侵占借款人財產。整個流程是精心設計的，中間有很多陷阱，最終通過非法催收等手段變現，且利息和各種費用顯著高于市場平均行情。”套路貸”的違法行為包含欺詐和暴力成分，其中暴力也包括軟暴力。“民間借貸，即自然人之間、自然人與法人或其他組織之間發生借貸關系是法律所允許的，關鍵是行為方式。如果采用帶有欺詐性質的手段，利用需求方弱點，如引誘缺乏金融知識和消費自制能力的學生中圈套，以及采用復利或變相復利的計息方式都是非法的。”