美國(guó)養(yǎng)老金制度針對(duì)不同的人群有不一樣的體系，美國(guó)政府公務(wù)員或是由政府支付薪水的人員，他們的退休金加上社會(huì)安全金一般會(huì)是退休前年薪的60%至75%。私人公司雇員因是采取另外一種退休體系，每家公司情況不同、雇員投入退休基金金額數(shù)量不等，他們退休后能夠領(lǐng)取的退休金要依據(jù)個(gè)案來觀察和分析。

美國(guó)養(yǎng)老金制度比較復(fù)雜，但主要是三種體系。

第一，每一個(gè)工作的人只要有足夠的工作點(diǎn)數(shù)都可以在退休后從聯(lián)邦社會(huì)安全局領(lǐng)取社安金，這是政府建立的全國(guó)性養(yǎng)老體系，其目的是使每一名工作的人在退休后能有生活最基本的保障。

第二，政府公務(wù)員和由政府支付薪水人員的退休金體系，這一體系是確保政府公務(wù)員退休后能有較豐厚的待遇和退休生活。政府公務(wù)員的退休金制度通常稱之為福利式退休金體系(definedbenefit)，也就是按照公務(wù)員退休前的年薪、工作時(shí)間等計(jì)算出退休金額度。

第三，私人公司雇員退休體系主要是由雇主和員工共同出資購(gòu)買退休基金，員工退休后這些工作時(shí)間積累下的錢就成為退休金。這一體系對(duì)員工的退休待遇主要看公司的情況，各行業(yè)差異會(huì)很大，該退休制度也被稱之為投入式退休金體系(definedcontribution)。

美國(guó)的退休金體系因退休金來源不同，也可劃分為社會(huì)安全金、個(gè)人退休帳戶、公司退休計(jì)劃(401K)、退休金等。根據(jù)美國(guó)社安局的統(tǒng)計(jì)，美國(guó)人在退休后的養(yǎng)老資金主要是來自以下幾個(gè)方面。社會(huì)安全金，約占養(yǎng)老金的39%。公司或政府的退休計(jì)劃，約占養(yǎng)老金的19%。個(gè)人股票、證券收益，約占養(yǎng)老金的26%。其他資產(chǎn)的收益，約占養(yǎng)老金的13%，其他收益，約占養(yǎng)老金的3%。從以上美國(guó)人的養(yǎng)老金來源以及所占的比例可以看出，美國(guó)人的養(yǎng)老金并不單純依賴退休金，而是多種組合，因此在養(yǎng)老金上的理財(cái)學(xué)問就很大，而且您不理財(cái)不僅財(cái)不理你甚至還可能破財(cái)。