個性化分期對征信的危害有哪些?

根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條規定，持卡人無法償還信用卡債務，可和商業銀行協商還款，簽訂個性化分期協議，將信用卡欠款最長可分5年還款。個性化分期不是那么好辦理的，有三個關鍵點。

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一個是要特殊情況，主要是一些非可抗力導致的逾期，比如生病住院，像之前的疫情很多人沒法工作等，需要提供相關證據;一個是要確保持卡人的債務超過了償還能力，比如每個月3000收入，信用卡欠了十幾萬;一個是要有還款意愿，要配合銀行催收，并且逾期后時不時還點錢。

三個條件都滿足要求，銀行和持卡人協商成功，簽訂個性化分期協議，重新制定還款計劃。一旦個性化分期辦理后，持卡人的信用卡不再停止計息，也不會被催收，每個月需要按協議償還部分本金+手續費。

個性化分期能幫持卡人盡早還完欠款上岸，但是對征信的危害還是非常大的，持卡人的征信會記錄停息掛賬，有這類征信記錄的人不管是辦信用卡還是貸款，都會第一時間被拒，并且按規定的分期期限還清欠款后，征信還得要5年才會恢復。

重要的是，持卡人后續必須要按照協議按時足額還清每期欠款，要是再出現逾期，暫停的催收會卷土重來，利息也會重新開始算復利，銀行不會給第二次協商的機會，會要求一次性還清欠款，屆時后果就更加嚴重了。

個性化分期三個必要條件是什么?

1、欠款金額超出還款能力

個性化分期不是所有人都能夠申請的，只有在負債較多，欠款金額超過償還能力范圍之內的情況下才能夠申請。例如，如果欠款金額為10萬元，而月收入只有5千元，那么一期還完顯然是不可能的。

2、有積極的還款意愿和端正的態度

借款人在與銀行溝通的過程中，一定要表達出自己積極還款的意愿。如果銀行第一次沒有同意申請，也不要氣餒。在后續的溝通中需要多與銀行交流，讓銀行看到自己的誠意和態度。

3、提供具有說服力的證明材料

為了證明事情的真實性，借款人可以提供相關的證明材料以佐證。例如，經營失敗的證明、身體不適的醫學證明、家庭突發變故的蓋章證明等等，只要是能夠證明你暫時無法還清貸款的材料即可。但是理由必須要合理。